Претензии, которые возникают (19.11.2008)

Претензии, которые возникают за расчетами между плательщиком и покупателем, рассматриваются сторонами в арбитражном или судебном порядке без участия банковских учреждений.
За несвоевременное (позже на следующий день по получении соответствующего документа) или ошибочное списание средств из счета, а также за несвоевременное или ошибочное зачисление банком сумм, которые принадлежат клиенту, последний имеет право требовать от банка уплаты штрафа в размере 0,3% от несвоевременно или ошибочно зачтенной (списанной) суммы за каждый день задержки, если другое не предусмотрено соглашением между банком и предприятием.
За осуществление расчетных операций банки стягивают из клиентов плату в форме комиссии, размер которой предусматривается в соответствующем договоре между сторонами.
Кассовое обслуживание клиентов заключается в том, что коммерческие банки принимают от них наличные средства и засчитывают их на соответствующие счета, выдают из этих счетов наличные средства клиентам за их требованием на соответствующие цели.
Банки осуществляют кассовые операции из обслуживания клиентов на основе единственных правил, установленных Национальным банком Украины. Эти правила определяют порядок принятия, выдачи, упакування, хранения и учета наличности.
Для принятия и выдачи наличности в учреждениях банков организуются прибыльные и расходные кассы. В учреждениях банков с небольшим объемом кассовых операций могут организовываться единственные кассы, которые осуществляют весь комплекс кассовых операций.
Прибыльные кассы принимают от клиентов наличные средства за стандартными документами: объявление на внесение наличности, прибыльный кассовый ордер. В документах, как правило, отмечается характер внесения - торговая выручка, выручка транспортных предприятий но др. На принятую от клиента сумму наличных средств банк выписывает квитанцию. Наличные средства, которые поступили к кассе банка к окончанию операционного дня, в тот же день должны быть оприходованы банком и зачтены на счета клиентов.
В учреждениях банков, которые принимают от инкассаторов наличность в специальных сумках, организуются кассы, в которых перечисляются деньги, которые есть в инкассаторских сумках (кассы перечисления).
Расходные кассы, которые работают в течение операционного дня, выдают наличность клиентам из их счетов за денежными расходными документами - денежными чеками, расходными кассовыми ордерами. В настоящих документах клиенты, как правило, должны отметить, на какие цели они получают наличность (заработная плата, командировочные расходы но др.).
Учреждения коммерческих банков удовлетворяют потребности своих клиентов в наличности прежде всего за счет наличности, которая поступает в кассу от клиентов. Но может быть, что текущих поступлений наличности недостаточно для обеспечения оперативной потребности в деньгах. Каждое учреждение банка должно прогнозировать свою обеспеченность наличными средствами. Для этого составляют расчет будущих поступлений (за 2-3 дня) к кассам банка и необходимых выплат исходя из прогнозного расчета кассовых оборотов, особенностей распределения его показателей, по дням месяца и фактических кассовых оборотов. В этом расчете учитываются будущие поступления из всех источников и будущие выплаты в установленные сроки (выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, но др.). Расчет показывает, сможет ли учреждение банка обеспечить будущие выплаты за счет текущих поступлений и уменьшения остатка наличности в кассе банка. Если из расчета видно, что учреждение банка не в состоянии обеспечить потребность клиентов в наличности, она составляет заявку на подкрепление кассы и посылает ее к региональному управлению Национального банка. Региональное управление, получив заявку, должно рассмотреть ее обоснованность, чтобы не допустить эмиссию денежных средств сверх запланированных сумм. При позитивном решении вопроса о подкреплении операционной кассы банку наличностью оно (подкрепление) осуществляется или путем покупки наличности в региональном управлении Национального банка, или у другого учреждения коммерческого банка.